dbb magazin 5/2021

Private Altersvorsorge Mit gutem Gewissen in die Zukunft investieren < Tipps für Berufsstarter (1) Mit dem optionalen Bau­ stein „Berufs-/Dienstunfä­ higkeitsabsicherung“ wird die ÖD Fonds-Rente zu einer wichtigen Absicherung für den Fall, dass durch Krank­ heit oder Unfall der Beruf nicht mehr ausgeübt werden kann. Besonders Berufsstar­ ter stehen beim Verlust der Arbeitskraft sonst ohne aus­ reichende Absicherung da. (2) Hat sich (zum Beispiel nach der Verbeamtung oder einer Beförderung) der eige­ ne finanzielle Spielraum ver­ größert, kann eine Beitrags­ erhöhung beantragt werden, ummehr Rente zu erhalten. Versorgungslücken rechtzeitig absichern, damit der Lebensstandard im Alter gehalten wird. Beim dbb vorsorgewerk gibt es dafür jetzt ein beson­ ders nachhaltiges Angebot. Wie lässt sich ein finanzielles Polster fürs Alter schaffen? Sparbuch & Co sind aus dem Rennen – durch die Niedrigzin­ sen bieten sie zu wenig Rendi­ teperspektiven. Fondsgebun­ dene Rentenversicherungen sind dagegen rentabel und verlangen keinen großen Auf­ wand – also optimal für die sichere Altersvorsorge. < Für den öffentlichen Dienst Die DBV Deutsche Beamten­ versicherung, exklusiver Kooperationspartner des dbb vorsorgewerk rund um Absicherung und Vorsorge, hat den Bedarf und die Wün­ sche der im öffentlichen Dienst Beschäftigten analy­ siert. Da diese mit ihrer Tätig­ keit selbst einen wichtigen Beitrag zur Zukunft der Ge­ sellschaft leisten, verwundert es nicht, dass ihnen bei der Absicherung fürs Alter nicht gleichgültig ist, wie und wo ihr Geld angelegt wird. < Zielsetzung: Nachhaltigkeit Beim Einkauf von regionalen Produkten, der Nutzung von Ökostrom oder alternativen Mobilitätskonzepten sind Ge­ danken zur Nachhaltigkeit längst im Alltag angekommen. Angesichts von Klimawandel und Umweltschäden spielen diese auch beim Investieren eine immer größere Rolle. Ge­ fragt ist also ein durchdachtes Anlagekonzept, mit dem jede/ jeder Verantwortung überneh­ men und gleichzeitig fürs Alter vorsorgen kann. < Rendite und Zukunftsfähigkeit Genau dafür hat die DBV die ÖD Fonds-Rente entwickelt. Dieses neue Vorsorgeangebot wird von renommierten Fonds­ experten über die gesamte Laufzeit gemanagt. Investiert wird primär in Unternehmen, die die Nachhaltigkeitskriteri­ en Umwelt, Sozialverhalten und Unternehmensführung in besonderemMaß erfüllen. Sie engagieren sich also im Bereich zukunftsorientierter Technologien (zum Beispiel erneuerbare Energien) oder legen den Schwerpunkt auf die Finanzierung von Umwelt­ projekten (über sogenannte Green Bonds). Die ÖD Fonds-Rente kombi­ niert nun diese Chancen nach­ haltiger Investments mit einer Rentenversicherung. Damit sind eine lebenslange Rente beziehungsweise eine einmali­ ge Kapitalzahlung zum Ruhe­ stand garantiert. Um sich vor Finanzturbulenzen zu schüt­ zen, können zur Absicherung der Gewinne bis zu 50 Prozent des Fondsguthabens in das Si­ cherungsvermögen übertragen werden. Auch steuerlich ist die ÖD Fonds-Rente vorteilhaft: Das eingezahlte Kapital ver­ mehrt sich zunächst ohne Ab­ zug von Steuern. Lässt man sich das Geld als Rente auszah­ len, gilt die günstige Ertrags­ anteilbesteuerung. < Maximaler Gestaltungsspielraum Wer sich heute für die ÖD Fonds-Rente entscheidet, bleibt danach trotzdem flexi­ bel. Wählbar sind verschiedene Fondsgewichtungen und Risi­ koklassen, wobei die Anlage­ strategie jederzeit änderbar ist. Einmal pro Jahr sind Zuzahlun­ gen möglich, der Beitrag lässt sich erhöhen oder aussetzen, ein Teil des Guthabens kann zwischendurch ausgezahlt werden. Und die Entscheidun­ gen rund um die Auszahlung müssen erst dann getroffen werden, wenn sie wirklich anstehen. Nicht zu vergessen: Alle dbb Mitglieder und ihre Angehöri­ gen profitieren von bis zu 5,5 Prozent Beitragsvorteil bezie­ hungsweise entsprechend ver­ besserter Leistung, wenn sie die ÖD Fonds-Rente abschließen. < Lassen Sie sich beraten! Ein komplexes Thema wie die nachhaltige Altersabsicherung macht eine kompetente Bera­ tung besonders wichtig. Die Kundenberater des dbb vorsor­ gewerk stehen telefonisch – montags bis freitags von 10 bis 16 Uhr unter 030.40816444 – beratend zur Seite und berech­ nen gerne ein individuelles Angebot. Auf Wunsch wird auch ein Berater vor Ort ver­ mittelt. dbb-vorteilswelt.de/ oed-fondsrente sb service für dbb mitglieder © Edou Hoekstra/Pexels.com 38 dbb > dbb magazin | Mai 2021